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부자들은 왜 '아파트 올인' 대신 자산배분을 선택했나?
"결국 부동산이 최고지."
"그래서 다들 서울 아파트만 몰빵하지."
과연 그럴까?
2025년 현재, 부자들은 조금 다르게 움직이고 있다.
실거주 1채는 필수로 확보하면서도,
나머지 자금은 글로벌 자산배분에 병행 투자하는 방식을 택하고 있다.
그 이유는 간단하다.
리스크는 분산하고, 수익은 극대화하기 위함이다.
1. 파크리오와 자산배분의 15년 실적 비교 — 승자는 누구였나?
[1] 파크리오 84㎡ — 9.2억 → 24~26억 (약 3배 상승)
- 2010년 기준 9.2억 → 2025년 현재 약 24~26억
- 약 3배 상승 → 연평균 수익률 약 7%대
[2] 표준 자산배분 포트폴리오 — 9.2억 → 27억 (195% 상승)
- 글로벌 분산 투자 포트폴리오 기준
- 15년간 안정적으로 상승 → 연평균 수익률 7~8%
▶ 부자의 시선
"수익률만 보면 두 전략 모두 비슷하다.
하지만 자산배분은 훨씬 더 부드럽고 안정적으로 올라갔다."
2. 리스크 측면에서 본 자산배분의 압승
[1] 최대 낙폭
- 파크리오 → -30% 하락 후 회복까지 8년
- 자산배분 → -15% 수준의 하락 후 2.5년 만에 회복
[2] 유동성, 세금, 레버리지
- 부동산 → 유동성 낮고 보유세 부담
- 자산배분 → 즉시 환금 가능, 세금 거의 없음
▶ 부자의 시선
"같은 수익률이라도 리스크와 유동성, 세금까지 고려하면
자산배분 쪽이 훨씬 더 효율적이다."
3. 실거주 1채 +@, 자산배분 병행 전략이 정답
[1] 왜 실거주 1채는 필요할까?
- 전월세로 사는 것은 리스크 크다
- 이사는 고역이고, 주거 안정성 확보 필요
▶ 부자의 시선
"내가 살 집 하나는 갖고 있어야 한다.
하지만 그 이상은 자산배분이 더 합리적이다."
[2] 주택 다주택보다는 자산배분이 유리한 이유
- 3주택 이상 → 세금 부담 + 레버리지 위험
- 실거주 1채 + 글로벌 자산배분 → 세금 X, 유동성 ↑, 리스크 ↓
▶ 부자의 시선
"서울 아파트에만 몰빵하는 시대는 지났다.
똑똑한 부자들은 실거주 외 자산을 글로벌로 나눈다."
Insight Box
부자들은 올인하지 않는다.
한 채의 실거주로 주거 안정을 확보하고,
나머지 자금은 글로벌 자산배분으로 리스크를 줄인다.
이것이 현명한 자산가의 투자법이다.
결론 — 아파트만 믿지 마라, 자산배분이 답이다
- 서울 아파트 → 상승 여력 있지만 리스크도 크다
- 글로벌 자산배분 → 수익률 비슷하지만 안정성과 유동성 우수
따라서 부자들은
실거주 1채 + 글로벌 자산배분 포트폴리오라는
투트랙 전략을 선호한다.
▶ 100억 부자의 마지막 조언
"올인 투자로 부자가 되는 시대는 끝났다.
이제는 실거주와 글로벌 자산을 나누는 시대다."
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